茂石虎博客 快速致富 什么是共同基金?共同基金如何赚钱有没有股息收入?

什么是共同基金?共同基金如何赚钱有没有股息收入?

什么是共同基金? 共同基金从不同的投资者那里汇集资金,以投资于一大批资产(也称为证券),例如股票和债券。专业人…

基金如何赚钱

什么是共同基金

共同基金从不同的投资者那里汇集资金,以投资于一大批资产(也称为证券),例如股票和债券。专业人士管理组成基金投资组合的资产;投资者根据该基金标的证券的表现购买价值上升或下降的股票。共同基金投资者拥有一家公司的股票,该公司的业务是购买其他公司的股票(债券或其他证券)。共同基金投资者并不直接拥有该基金所购买公司的股票,而是在该基金总持股量的损益中平均分配,因此也就是“共同基金”中的“共同”。

共同基金利益

共同基金是美国人用来增加财富并为退休储蓄的顶级工具之一。根据投资公司协会的数据,2018年约有1亿个人美国人在共同基金中投资了18.9万亿美元。为什么有那么多投资者认为共同基金是一项很好的投资?投资共同基金有五个主要好处:

  • 简单。一旦找到有良好记录的共同基金,您就可以扮演相对较小的角色:让基金经理承担所有繁重的工作。
  • 专业管理:基金经理根据基金的目标做出买卖基金所持证券的日常决策。例如,在一个目标是高增长的基金中,经理人可能会试图获得比标准普尔500等主要股票市场更好的回报。相反,债券基金经理会试图以最低的风险获得最高的回报。
  • 负担能力。 共同基金的最低要求通常在500美元至5,000美元之间,但如果您每月进行直接存款购买更多的基金份额,许多经纪人就会放弃最低要求。
  • 流动性。与您拥有的其他资产(例如您的汽车或房屋)相比,共同基金更易于买卖。(注意:在59 1/2岁之前出售在税收优惠帐户(例如401(k)或IRA)中持有的共同基金股份可能会受到提早提款的处罚)。
  • 多样化。这是最重要的投资原则之一。如果一家公司倒闭,而您所有的钱都投资在该公司上,那么您就亏了钱。但是,如果单个公司在您的许多公司的投资组合中失败,那么您的损失将受到限制。共同基金使您可以访问多元化的投资组合,而不必自己购买和间控数十种资产。

共同基金的劣势 

共同基金的主要缺点是,由于该基金是托管基金,因此无论基金表现如何,都将产生费用。基金投资者通常会为基金的运营支付年费,称为费用率,该费用率是基于您的股份总价值的一小部分(通常在1%至3%之间)。注意最低帐户费用和费用可能是在共同基金中进行选择的重要方式。另外,有些人不喜欢缺乏共同基金的控制权;您可能不知道该基金投资组合的确切构成,也没有关于其购买的发言权。但是,这对于某些没有时间去追宗和管理大型投资组合的投资者来说可以是一种缓解。

共同基金类型

一些共同基金专注于单一资产类别,例如股票或债券,而另一些共同基金则投资于多种资产。以下是共同基金的主要类型:

  1. 股票(股票)基金承担最大的风险,同时拥有最大的潜在回报。市场的波动会严重影响股票基金的回报。股票基金有几种类型,例如增长基金,收入基金和部门基金。这些小组中的每一个都试图维护具有某些特征的股票投资组合。根据投资公司协会的数据,股票基金是最受欢迎的共同基金类型,占2017年拥有的所有共同基金的55%。
  2. 债券(固定收益)基金的风险要低于股票基金。债券有很多不同的类型,因此您应该分别研究每个共同基金,以确定与之相关的风险程度。ICI统计显示,美国所有共同基金中约有22%是债券基金。
  3. 平衡基金投资于股票,债券和其他证券的组合。平衡型基金(也称为资产分配基金或混合型基金)通常是“基金基金”,投资于一组其他共同基金。一个受欢迎的例子是目标日期基金,当您接近退休年龄时,它会自动选择资产并将其重新分配给更安全的投资。根据ICI的数据,混合型基金占共同基金市场的8%。
  4. 货币市场基金的收益最低,因为它们承担的风险最低。从法律上讲,货币市场基金必须投资于美国挣府或美国公司发行的高质量的短期投资。这些基金占共同基金市场的15%。

共同基金如何运作?

无论共同基金属于哪一类,其费用和业绩都将取决于它是主动还是被动管理。被动管理型基金根据既定策略进行投资。他们试图匹配特定市场指数的表现,因此需要很少的投资技能。由于这些基金几乎不需要管理,因此它们所收取的费用将比主动管理的基金低。两种类型的共同基金在被动投资中很受欢迎:

  • 指数基金追宗市场指数,例如标准普尔500指数或纳斯达克指数。这些资金是由包含特定指数的股票组成的,因此风险和回报一样,也反映了市场风险。
  • 交易所买卖基金可以像单独股票一样交易,也可以提供共同基金的多元化收益。他们通常收取的费用比传统的共同基金低,但是活跃的交易者可能会发现其费用太高。

主动管理型基金寻求跑赢市场指数,并具有比被动管理型基金更大的回报潜力。它们还带来更高的潜在回报和风险:研究表明,被动投资策略通常可以带来更好的回报。

共同基金如何使你赚钱

当您投资共同基金时,基金如何赚钱呢?现金或价值可以从三个方面增加:

  • 股利支付:  当基金收到其投资组合中的证券的股利或利息时,便将其收入的一定比例分配给其投资者。购买共同基金的股票时,您可以选择直接收取您的分配,也可以将其重新投资到该基金中。
  • 资本收益:  当基金出售价格上涨的证券时,这就是资本收益。(当基金出售价格下跌的证券时,这就是资本损失。)大多数基金每年都会向投资者分配任何净资本收益。
  • 资产净值:  随着基金价值的增加,购买股票的价格也随之增加。这类似于股票价格上涨时-您不会立即收到分红,但是您的投资价值更大,并且如果您决定出售,便会获利。

共同基金也可能亏损

所有投资都有一定的风险,您可能会在共同基金中亏损。但是多元化是内在的,这意味着您将把风险分散到许多公司或行业中。另一方面,投资单个股票可能带来更高的风险。例如,如果您将所有资金投入苹果股票,那么糟糕的季度可能对您的储蓄造成灾难性的影响。但是,通过在整个技术领域投资的共同基金,其他公司的收益可以帮助抵消任何一家公司的损失。那么,共同基金安全吗?比较而言,是的。时间是建立投资价值的关键要素。不要在五年或更短的时间内投资所需的现金,因为您将希望避开不可避免的市场高峰和低谷。

共同基金费用 

共同基金投资者支付两种基本费用:费用比率和销售佣金,在行业中称为销售负荷。共同基金费用比率是持续费用的成本,例如基金管理和运营成本。每年支付的款项占您基金总资产的百分比。如上所述,与主动管理帐户相比,被动管理基金的费用率较低,因为它们需要的财务专业人员和其他间接费用更少。

因此,货比三家是值得的,统计数据表明,更多的共同基金投资者正在这样做。例如,根据投资公司协会(Investment Company Institute)的数据,2017年普通股权共同基金的费用比率为1.25%,但普通股权基金投资者的平均费用比率仅为0.59%。这似乎没有太大的区别,但随着时间的流逝,退休储蓄损失可能高达数万美元。

另一个常见的支出是销售负担。这些是在购买股票时(前端加载)和赎回时(后端加载)支付的佣金。销售负担是支付给金融专业人士(例如经纪人或投资顾问)购买共同基金股票的补偿。共同基金有四种不同的结构,它们会影响您支付的费用:

  • 开放式基金:大多数共同基金都是这种种类,对投资者或股票数量没有限制。每股资产净值随基金的价值而上升和下降。
  • 封闭式基金:与公司一样这些基金在IPO期间发行的股票数量有限。与开放式基金相比,市场上的封闭式基金要少得多。
  • 加载资金:除资产净值外,还向出售该基金的经纪人或销售人员支付销售费用或佣金的共同基金。
  • 空头基金:也称为“无交易费基金”,这些共同基金不收取购买或出售基金份额的销售佣金。对于投资者而言,这是最好的交易,TD Ameritrade和E-Trade等经纪人对于无交易费共同基金有数千种选择。

如何购买共同基金?

如果您拥有401(k),养老金,传统的个人退休帐户或罗斯IRA(实际上,是任何种类的经纪帐户来投资您的现金),则您的投资组合很可能会包含共同基金。根据ICI的数据,2018年,共有80%的共同基金所有者在雇主赞助的退休计划(如401(k))中持有资金,而43%的共同基金既在工作计划中也拥有外部账户,例如传统或罗斯IRA。大多数投资者拥有四个或更多共同基金的股份。

您可以通过雇主赞助的退休帐户购买,也可以直接从Fidelity或American Funds等基金提供商处购买。但是,这两种选择都会限制您对资金的选择。与股票市场中的投资者相互购买股票不同,共同基金股票是直接从基金购买的,或更常见的是,经纪人是为投资者购买股票的。如果您开设经纪账户开始投资,您将有更多选择。可能会有最低存款要求,但是如果您通过IRA投资或设置自动每月存款,则某些提供商会提供最低$ 0的费用。

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作者: 茂石虎

茂石虎(www.maoshihu.com)互联网从业20年,行业领导者,擅长SEO、网络营销、视频营销、内容营销等。

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