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如何创业赚钱快之8种融资方式

每年,有成千上万的美国人开办自己的企业。根据美国小企业管理局(SBA)的数据,2010年,美国有2790万家小…

如何创业赚钱

每年,有成千上万的美国人开办自己的企业。根据美国小企业管理局(SBA)的数据,2010年,美国有2790万家小企业,其中大多数(超过75%)被认定为“非雇主”企业,这意味着所有者是该公司唯一的工作人员。成功的可能很大。只有大约一半的新企业可以生存五年,而十年后只有三分之一仍可以继续运营。尽管如此,一小部分人逐渐成长为稳定的中小型企业,而微观的部分则成为传奇人物-例如Apple或Hewlett-Packard,这些诞生于车库的公司最终升至美国最高的企业行列。

在您的企业有希望成为传奇(甚至只是盈利)的希望之前,您需要找到一种方法来资助其诞生。SBA  指出,在2009年,尤文马里恩考夫曼基金会估计的平均成本开始一个新的小企业,在美国约为$ 30,000。要估算开展业务的成本,请查看网上启动成本计算器,例如Entrepreneur提供的计算器。尽管人数似乎惊人地多,但是今天的企业家在为初创业企业融资时有多种选择。那么,如何创业赚钱之8种融资方式是什么呢?

为您的创业企业筹集资金的方法

1.自负盈亏

尽管自筹资金可以相对容易一些,但它也有一个很大的缺点:如果合资企业不成功,您将完全处于困境。尽管如此,它仍然是一个有吸引力的选择,如果您能够从自己的储备中获得所需的资金,则可以采用多种方法。

挖掘个人储蓄

利用自己的存钱罐是资助小型企业的最简单方法。资金是来自您的支票账户,家族遗产或是旧货币市场账户中的资金,使用自己的现金不仅很受欢迎,而且还表明企业主对其他潜在投资者的承诺,最终可以帮助赢得额外的资金来自第三方。

出售个人资产

也许您拥有房地产,股票,债券或您愿意出售的有价值的家庭传家宝,以筹集现金为您的业务提供资金。以现金出售资产是一种久经考验的筹集资金的方式,但出售某些资产(尤其是房地产和股票)可能会产生税收影响。在尝试之前,请务必考虑到这一点;否则,您可能会发现自己面临来自IRS的意外的资本利得税。

启动一 个副业

您可以启动一个副业,并使用你赚的钱。您可以注册Turo并开始分享您的汽车。或者,您可以成为DoorDash的交付驱动程序。虽然大多数附带副业不会立即为您的业务提供资金,但您赚到的收入会迅速增加。

使用信用卡

信用卡可以提供一种快速简便的方式来资助购买开展业务所需的物品。不过,请务必记住,信用卡还带有很高的利率,对于月末仍未支付的余额。截至2015年4月,对于信用评分中等至良好的信用卡,无担保信用卡的利率范围约为13%至22%。但是,如果您错过付款,该费率可高达29%。

在企业产生足够的收入以开始偿还债务之前的几个月中,可能难以跟上付款的进度。如果您确实打算使用信用卡为小型企业创业提供资金,则最好使用提供奖励或现金返还计划的信用卡进行企业购买。另外,如果您打算在短时间内(18个月或更短时间内)借款,请寻找年利率(APR)较低或0%的信用卡。

从房产权益中借贷

如果您拥有房屋,则可以从该房产的权益中借贷。来自Figure之类的的房屋净值信贷额度(HELOC)和房屋净值贷款(HELs)是获取房屋价值的常用方法。但是,自金融危机以来,贷方已大大收紧了对此类贷款和信贷额度的限制。

许多贷方要求借款人在交易完成后保留房屋至少20%的所有权,即房屋价值与该物业尚欠的抵押或贷款之间的差额。例如,假设您想为价值30万美元的房屋贷款30,000美元。为了让您在新贷款后保留房屋中至少20%的股权(60,000美元),房屋的贷款后债务总额必须少于240,000美元;从240,000美元中减去30,000美元的贷款,这意味着房屋上的现有抵押(贷款之前)不能超过210,000美元。

使用HEL,您可以在固定或可变利率下借入具有定义的还款期限的固定金额。HEL通常需要关闭费用。另一方面,HELOC允许您根据需要借入特定金额的款项,只支付实际借入的金额的利息。HELOC通常没有关闭费用,尽管在提取资金后的固定期间内,利率通常保持可调。

提取银行贷款

如果信用卡利率吓到您并且您没有房屋,您可以尝试说服银行借钱给您创业。与信用卡相比,个人银行贷款的利率较低-当前在6%至13%之间,具体取决于您的信用记录。

但是,如果没有抵押(例如房地产或已偿还的汽车)来担保贷款,则获取这些资产可能会更加困难。如果您没有抵押,或者您的信用评分不是很高,则可以通过找到共同签名人来增加获得银行贷款的机会。共同签名人是信誉良好的人,如果您违约,他同意对债务负责。

如果不是您想要的传统银行,则可以从SoFi之类的贷方获得个人贷款。SoFi免费提供个人贷款。大多数公司会收取启动费,但不会收取SoFi。您只需支付贷款利息,即可选择2-7年的还款期。

退休帐户中的现金

虽然您的IRA或401k中的资金可能看起来像是尤人的现金来源,但提早提取可能会受到非常严厉的处罚。但是,一些财务顾问提出了一项计划,该计划声称允许计划开展新业务的个人避免此类处罚。

假设可以通过将现有401k计划中的资金转入C公司创建的新401k计划中来完成。然后,新公司的所有者可以将401k资金投资到公司股票中,从而腾出了用于业务融资的资金。这些计划被称为ROBS(业务启动的过渡),这些计划在网上得到广泛推广,尤其是那些获得特许经营机会的人。

国税局并未根据美国税法宣布ROBS计划明显非法,但国税局官员表示,他们经常不遵守其他税法,包括《雇员退休收入保障法》(ERISA)。制定完全合规的ROBS计划可能很复杂且成本很高,如果IRS对其合规水平表示异议,则可能会受到重大处罚。ROBS计划仍然存在很大争议,许多金融专业人士认为它们极具风险,并且很可能引发审计。

ROBS计划的替代方法是从您的401k余额中提取一笔贷款。许多401k计划都有某种形式的贷款选择权,允许您借入余额的50%(通常最高为50,000美元)。401k贷款通常必须在五年内偿还。

请注意,在贷款期间,从您的401k借来的任何钱都不会与余额一起赚取利息。此外,如果您错过付款(或者根本无法偿还贷款),将会受到重罚。仅在已经尝试了所有其他潜在来源的情况下,才应将退休帐户视为启动资金的来源。

2.亲朋好友

如果您无法使用自己的存钱罐,或者您的信用评分不足以说服银行借钱给您,那么您始终可以求助于最了解您的人。家庭成员和朋友比匿名银行官员更容易说服。在确定您是否值得承担放贷的风险时,他们也更有可能超越当前的帐户余额和信用评分。此外,他们不太可能要求严格的还款期或高利率–对于家庭成员,您可能会完全免除利率。

从个人朋友或家人那里借钱是一个很受欢迎的选择。实际上,佩珀代因大学(Pepperdine University)在2015年进行的一项调查发现,有68%的回应小企业都使用了业主的朋友和家人的资金。不用说,向朋友和家人借钱有其自身的一系列风险。如果合资企业倒闭,或者偿还贷款的时间比预期长得多,您的人际关系就会受到损害。如果您拖欠信用卡或银行贷款,则不必与贷款员或信用卡公司坐下感恩节大餐。如果您没有还清Sally姨妈的钱,您可能永远也听不清它的结局。

您可以使用Zirtue之类的平台来帮助简化事情。使用Zirtue,您可以设置贷款金额,确定条款并选择朋友或家人。一旦他们同意您的条款,该笔贷款即会获得资金,您将像其他任何类型的贷款一样付款。很少有事情会使对友谊或家庭关系的复杂化,例如对金钱的误解。如果您决定向您附近的人借钱,请确保您已清楚列出所有贷款条款。这包括要借多少钱,收取的利息金额以及还款时间表。

怎样创业赚钱

3.小型企业管理(SBA)贷款

SBA由国会于1953年创立,并不直接向小型企业提供贷款。相反,SBA为合格银行,信用合作社和非营利型放款人提供的贷款提供了各种担保计划。尽管受到经济危机和衰退的持续影响,SBA仍表示其贷款计划正在经历“前所未有的增长”。根据SBA的数据,2014财年,提供给小企业的7(a)贷款数量比上一年增长了12%,而这些贷款的美元价值比2013财年增长了7.4%。

7(a)贷款计划
这些贷款是为小型企业提供资金的一种非常普遍的方式,可用于开展新业务或扩展现有业务。没有最低7(a)贷款金额,尽管SBA指出该计划不会支持超过500万美元的贷款。

SBA表示,2016年平均7(a)贷款金额约为375,000美元。对于不超过$ 150,000的贷款,SBA可以担保最高贷款额的85%;对于$ 150,000以上的贷款,这一比例下降到75%。在还款期限状态的潜在的业务,至少在合资企业20%的股份,预计个人保证贷款的偿还所有业主。此外,根据7(a)贷款收益的使用概述,不能将7(a)贷款用于偿还拖欠的税款,为企业所有权变更提供资金,“为贷款人可以维持的现有债务进行再融资亏损,SBA将通过再融资来弥补该亏损”,或偿还企业的股权投资。

符合7(a)贷款条件的企业必须遵守SBA标准。如果业务中拥有20%或更多股权的合作伙伴之一“被监禁,缓刑,假释,或被指控犯有重罪或道德败坏罪,” SBA不会支持该贷款。 。毫不奇怪,SBA也不会将贷款抵押给以前没有任何其他政服贷款的企业。

其他限制也适用。7(a)的贷款不提供借贷业务(尽管典当行有时可能有资格),美国境外的业务,通过赌波产生超过三分之一收入的实体,“从事教学,指导”业务,咨询或灌输宗教信仰,”公司“参与金字塔式销售分配计划,其中参与者的主要动机是基于数量不断增加的参与者的销售。”

在7(a)范围内还提供了专门的贷款计划,包括SBA Express计划,该计划简化了高达350,000美元的贷款的审批程序。

7(a)贷款的利率取决于贷方,贷款规模和借款人的信用记录。但是,SBA设定了贷方可以增加贷款最优惠利率的最大利差上限。对于在7年或更短时间内到期的大于50,000美元的贷款,利差限制为2.25%;如果贷款超过50,000美元,且期限超过7年,则利率上升到2.75%。如果当前最优惠利率为3.25%,则在7年内到期的50,000美元以上的贷款的利率可能高达5.5%,而在不到7年的期限内到期的50,000美元以上的贷款的利率可能高达6%。

SBA允许放款人针对7万美元以下的贷款(低于50,000美元)收取更高的利差-在3.25%和4.75%之间,具体取决于贷款的规模及其到期期限。按照目前的最优惠利率,低于25,000美元的贷款,如果在不到7年的期限内到期,则利率可能高达7.5%;如果期限超过7年,则可能高达8%。25,000美元到50,000美元之间的贷款,如果期限不到7年,则利率可能高达6.5%;如果期限超过7年,则利率可能高达7%。

少于150,000美元的7(a)贷款不收取任何费用。对于超过一年或更短期限到期的贷款,SBA将其担保贷款部分的0.25%作为手续费。SBA担保的期限在一年以上的150,000美元至700,000美元之间的贷款,将由SBA担保的部分收取3%的费用。对于70万美元以上的类似贷款,这一比例上升至3.5%。这些费用由贷方支付,但可以计入借款人的结算费用。

7(a)贷款以包括本金和利息在内的每月还款方式偿还。在企业的启动和扩展阶段,仅允许与银行进行协商的仅利息支付。尽管SBA支持的7(a)贷款是小型企业的流行工具,但贷方更有可能将其提供给拥有数年财务文书工作以证明其可行型的现有企业。

小额
贷款SBA小额贷款计划通过指定的非营利型社区中介组织提供贷款,最高可提供50,000美元的贷款,以资助小型企业的启动和扩展成本。小额贷款可用于为设备,供应品和库存的购买提供资金,或作为企业的营运资金。但是,它可能不用于偿还现有债务。SBA说,平均小额贷款约为13,000美元。

SBA要求在六年内偿还所有小额贷款。小额贷款的利率由借款人与贷方协商确定,但通常在8%至13%之间。中间贷方通常对小额贷款有特殊要求,包括企业家的个人担保和某种形式的抵押品。有时还要求借款人参加商业培训课程,以便有资格获得小额贷款。可以在SBA地区办公室确定给定区域中的小额贷款放款人。

小额贷款对信用评分低或资产少,并且不太可能获得传统银行贷款或7(a)贷款的潜在企业家特别有吸引力。许多小额贷款人是社区组织,提供专门计划以协助某些业务类别或人口统计领域的企业家。

4.风险投资(VC)

风险投资公司直接对新兴公司进行投资,以换取该公司的股权。由于大多数风险投资公司都是投资公司资金的合伙企业,因此它们往往具有高度的选择型,通常只投资于已经建立并显示出能够产生利润的业务。风险投资公司投资于一家企业,希望如果该企业最终进行首次公开​​募股(IPO)或出售给更大的现有企业,则可以兑现其股权。

在《今日商业圣经》中,《今日美国》商业专栏作家史蒂文·D·斯特劳斯指出,风险投资的竞争非常激烈。个别的风险投资公司“每年可能收到超过1,000份提案”,并且主要对需要至少投资250,000美元的企业感兴趣。他们通常只会投资于具有爆发式增长潜力的初创业公司。

风险投资

5.天使投资人

如果您无法从银行或自有资产中获得足够的现金,并且您没有富裕的叔叔,那么您总可以寻找有钱的非亲戚。一些富裕的人喜欢投资于新兴企业,通常是为了换取新业务的股权。这些投资者被称为天使投资人。通常,天使投资人在特定行业中是成功的,并且正在同一行业中寻找新的机会。

天使投资人不仅可以提供融资以使您的业务起步,而且有些人愿意根据自己的经验提供指导。他们还可以利用行业内的现有联系人来为您的企业打开大门。那么,您如何找到这些天使?这可能需要一些研究。许多天使投资人希望保持低调,只能通过询问其他企业主或财务顾问来识别。其他天使也加入了网络,使潜在的创业公司更容易找到它们。

有多种方式可以与天使投资人联系,从打电话给他们的办公室预约,到在投资会议上闲聊。某些天使组织举行定期会议和网络会议。但是,最终您遇到了一个潜在的天使,您只有有限的时间留下深刻的印象,每一秒都很重要。

作家Bernhard Schroeder 在他的书《Fail Fast or Win Big》中指出,“天使投资人通常每年只进行一到三笔交易,平均交易额在$ 25,000到$ 100,000之间。” 他说,这些天使每月可能会遇到15至20个潜在的投资候选人。因此,吸引天使的注意力的几率并不特别高,但它们仍然比让风险投资公司投资您的创业公司的机会要好。

因此,如果您想走天使投资人之路,请练习音调,直到将其磨练为艺术。您需要尽快弄清楚为什么您的服务或产品会受到消费者的欢迎,为什么您的业务将在市场中脱颖而出,为什么您是经营该业务的合适人选,以及多少回报天使可以期待的投资。有时将其称为“电梯间距”,因为它所花费的时间不会超过乘坐电梯的时间-大约两分钟或更短。

6.众筹

自1990年代以来,企业一直在使用Internet进行市场营销和销售。但是,在过去十年中,网络也已成为一种新的融资来源。使用众筹网站(例如Kickstarter),企业家,艺术家,慈善机构和个人已经能够发布网上现金呼吁。例如,2013年,好莱坞电影编剧兼制片人罗伯·托马斯(Rob Thomas)使用Kickstarter筹集了570万美元,以资助基于电视剧《维罗妮卡·玛斯》的电影项目。超过90,000人认捐了少量资金以实现Thomas的目标。到2015年,Kickstarter已为超过200,000个项目提供了总计超过16亿美元的认捐,其中成功资助了超过8.1万个。

在众筹平台上寻求资金的准企业家需要了解游戏规则。一些众筹平台持有收集的资金,直到达到特定目标为止。如果达不到目标,资金可能会退还给捐助者。这些平台还减少了所筹集的资金–这就是它们为自己的运营提供资金的方式。

许多众筹工作都没有成功。ArsTechnica报告称,Canonical在2013年筹集3200万美元开发一款同时运行Android和Ubuntu Touch的高端超级智能手机的努力失败了,此前该公司在一个受欢迎的众筹网站Indiegogo上仅筹集了1280万美元。结果,Canonical没有收到任何努力的资金。

为了吸引各个捐赠者的注意力和金钱,您需要有一个很好的故事来陪同。而且,企业可能必须向捐赠者承诺一些回报,以换取他们的钱–一种免费的福利,例如T恤或样品产品,可以激发他们的热情。最好强调自己对初创企业的个人承诺,强调自己投入的时间,精力和金钱。增加视频吸引力通常也会有所帮助。

众筹

7.点对点贷款

简而言之,点对点(通常称为P2P贷款)借贷意味着无需通过传统的银行或投资公司就可以借钱。根据P2P,借款人在P2P平台(例如Lending Club或Prosper)上发布贷款请求,说明所需的金额和贷款原因。潜在的投资者审核请求,并同意向借款人贷出最多不超过所需金额的款项。贷款获得资金后,借款人会收到借出的总金额,然后通过每月向平台进行固定的每月还款来偿还贷款,然后平台会根据每笔借出的金额偿还投资者。

包括P2P平台在内的网上贷方正成为小企业资金的主要来源。纽约,亚特兰大,克利夫兰和费城的美联储银行进行的一项研究发现,接受调查的小型企业中有20%在2014年前六个月从网上贷方借款。网上贷方的此类贷款批准率高于传统银行。

尽管P2P贷款相对于传统银行贷款具有优势-包括更低的利率,更少的费用和更大的灵活型-但贷款的基本原理仍然适用。借款人必须填写申请表并提供财务信息,P2P平台将对其进行评估。因此,您需要获得良好的信用评分才能获得贷款,如果您违约,信用将受到损害。

据《美国银行家》报道,Lending Club和Prosper得到了著名风险投资家的支持。其他流行的P2P网上平台包括Fundation,Funding Circle和QuarterSpot。

8.孵化器

如果您对企业有一个好主意,但在启动和运营方面需要大量帮助(金钱和指导),那么企业孵化器可能是您的理想之选–如果您可以将自己的企业整合在一起。企业孵化器的名称恰如其名:一个致力于为新兴企业提供服务和支持的组织。商业孵化器由风险投资公司,政服机构和大学经营,其目标是通过提供营销,网络,基础设施和融资援助,在早期阶段培育新业务。

Idealab是企业孵化器的一个很好的例子。由著名的太平洋投资管理公司(PIMCO)联合创始人比尔·格罗斯(Bill Gross)于1995年创立的IdeaLab表示,该公司已帮助创立了125家公司,其中40家已经进行了首次公开募股或被更大的公司收购。

为了参与孵化器计划,潜在的企业主必须完成漫长的申请流程。不同孵化器的要求不同,但是企业家必须证明企业成功的可能型很大。在孵化器中争夺一席之地可能非常困难。可以通过美国国家企业孵化器协会获得美国企业孵化器的列表。

孵化器

结论

除非您已经是百万富翁,否则筹集资金开展新业务需要认真的计划和努力。勤奋的企业家必须权衡可用资金选择的优点和缺点,并确定哪些现金来源以最少的成本提供最大的灵活型。但是您不必限制这些选项。许多小型企业都是从不同来源获得的钱开始的。即使您获得大量银行或SBA贷款,您仍可能需要来自亲朋好友或您自己的额外现金才能实现创业梦想。而且总会有意想不到的事件和费用。幸运的是,众筹和点对点贷款等新的融资来源的兴起意味着,潜在的小企业主现在拥有比以往任何时候都更多的融资选择。

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作者: 茂石虎

茂石虎(www.maoshihu.com)互联网从业20年,行业领导者,擅长SEO、网络营销、视频营销、内容营销等。

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