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什么是库存管理融资及其运作方式?

当您需要小型企业融资时,利用库存管理可能是一个可行的选择。这种资金使您可以使用打算购买的物品作为抵押品来购买急…

库存管理

当您需要小型企业融资时,利用库存管理可能是一个可行的选择。这种资金使您可以使用打算购买的物品作为抵押品来购买急需的库存。 如果您需要释放库存中占用的资金,或者正在努力满足客户需求,则库存小型企业贷款会很方便。但是,您如何获得库存融资,利弊是什么?本指南说明了您需要了解的有关库存融资的工作原理以及如何利用它来为您的企业带来利益的一切。

什么是库存管理融资?

库存融资是一种短期小型企业融资策略,其目的是:帮助您为企业购买库存。小型企业将库存融资用于:

  • 弥补短期现金短缺
  • 准备和库存旺季的库存
  • 扩大产品线
  • 释放被库存占用的资金
  • 获取前期现金  以跟上客户需求(并增加销售额)

对于其他小企业贷款,您可能需要提供财产或资产作为抵押。如果您拖欠贷款,贷方将使用此抵押作为担保。

融资方式

库存融资贷款不需要您提供房屋,汽车或设备作为抵押。相反,您打算购买的库存可以保证贷款的安全。如果您无法付款,贷方可以没收未卖出的股票来偿还您欠下的未偿还款项。

库存管理融资利率和条款

库存管理融资的利率,费用和还款期限在不同的贷方和融资公司之间可能有所不同。但是,通常,在寻找库存贷款时,您可以期望此范围内的条款:

  • 借入金额:高达存货清算价值的100%(尽管贷方通常在50%至80%之间融资)
  • 还款期限:最长36个月,但最常见的是3到12个月
  • 年利率(APR):4%至99%,具体取决于贷款人,贷款条件和信誉度
  • 费用:放款人可能需要评估费以确定存货的价值,原始费用或预付款罚款

好消息是,许多贷方以商业定期贷款或商业信贷额度的形式提供库存管理融资。您比较的借贷选项越多,以适合您情况的最佳可用条件找到存货贷款的几率就越大。

库存管理融资如何运作?

库存融资有两种工作方式。您可以从银行或网上贷方获得定期贷款以购买库存,也可以获得信贷额度。区别在于,定期贷款可以提供全部的预付款,您通常会在预定时期内以固定的每月还款额偿还。可以根据需要提取信贷额度以购买库存。与定期贷款不同,您只需要在使用的信用额度部分上支付利息。并且,假设信贷额度是“循环的”,一旦您还清欠款,您的信贷额度就会恢复为最初的批准金额。

这是一个如何工作的示例。假设您需要购买$ 500,000的库存来为您的旺季做好准备。您向网上贷方申请融资,该贷方确定资产的清算价值为350,000美元。然后,贷方同意将其中的80%借给您,按固定的17%利率总计为280,000美元。假设您使用了全部280,000美元。如果还款期为12次每月还款,则您必须总共偿还$ 327,600($ 280,000加上$ 47,600的利息)。这相当于每月27,300美元。

12个月后,您可以偿还全部借款。您再次拥有$ 280,000的完全访问权限,可以根据需要使用信贷额度购买存货。假设您通过批量购买库存获得更好的交易,所以您决定提取50,000美元。您仍然可以使用剩余的230,000美元,一旦您偿还了所用的50,000美元(加上利息),您的信用额度将恢复为280,000美元。  

无论采用哪种融资方式,您购买的库存管理都将用作贷款的抵押品。您可以借的金额取决于贷方。例如,您也许可以向贷方A借入存货清算价值的100%。但是贷方B可能只允许您借贷清算值的70%。贷方通常需要进行专业评估,以确定您打算购买的任何库存的清算价值。

库存管理融资的利与弊

像任何其他类型的小企业融资一样,必须同时考虑库存贷款的优缺点。权衡利弊可以帮助您确定这是否是满足您的库存购买需求的正确融资方式。

优点:

  • 使用库存管理作为抵押意味着您无需提供业务或个人资产来获得贷款。
  • 一旦获得批准,贷款资金通常很快。
  • 低于星际的个人信用不一定是批准交易的败笔。
  • 较新的企业符合资格,因为您通常只需要一年(有时甚至短短六个月)的经营资格就可以。
  • 当出现折扣或讨价还价时,您可以快速购买库存。
  • 库存融资可以帮助您在繁忙的季节进行库存管理,因此您不会错过任何销售。
  • 您可以释放库存中占用的现金。  

缺点:

  • 您可能无法借入购买库存所需的全部金额。
  • 与其他业务贷款相比,库存融资通常需要更多的尽职调查来确定库存的清算价值,这可能既费时又昂贵。
  • 有些贷方可能会要求您需要最少的融资额度(在某些情况下,最高为500,000美元)。
  • 与其他小企业融资选择相比,利率通常更高。
  • 您的贷方可能需要定期签入(通常需要第三方审核员)以间视库存水平和销售情况。

另外,请记住,您只能使用库存贷款购买库存。另一方面,如果您要获得定期贷款或信贷额度,则可以将这笔钱用于库存或其他目的。

库存管理融资适合我的业务吗?

当您需要购买库存和有形产品时,库存融资可能是一个很好的融资选择。您可能出于以下原因之一考虑使用库存贷款:

融资

因此,此类贷款不适用于服务型企业。电子商务和实体零售商以及批发商是最常见的借贷业务类型。

在以下情况下,这种形式的资金可能适合您:

  • 您是一家基于产品的企业,只需要一笔资金就可以购买库存。
  • 您的企业财务状况或信用评分将使您难以获得其他类型的传统融资资格。
  • 您宁愿避免提供其他业务资产或个人资产作为贷款的抵押品。
  • 您拥有良好的销售记录,并且对您的企业出售库存以快速偿还贷款的能力充满信心。
  • 让放贷人或融资公司间视您的库存周转时间作为融资条件,您会感到很自在。
  • 当您的信用额度或贷款额度出色时,您不介意接受第三方审计机构的持续检查。

除此之外,请考虑您可能符合哪种还款条件,以及这将如何影响您的每月现金流量。具体来说,请评估购买有问题的库存所产生的投资回报率,以及在考虑了利息和费用后每月偿还的贷款总额。

如何准备库存贷款

如果您认为库存贷款适合您,则需要牢记贷方或融资公司的要求。这样您就不会浪费时间申请您不符合资格的贷款。  

我有资格吗?

每个贷方和融资公司都有不同的存货贷款准则。尽管有可能找到只需要六个月的放款人,但大多数放款人都需要您至少有一年的经营经验。

通常,您可以期望他们在申请融资时考虑以下任何一项:

  • 个人和企业信用记录和分数
  • 所需资金额
  • 要购买的库存的估计值
  • 企业库存管理系统的质量
  • 典型库存周转率
  • 年收入
  • 财务报表,例如损益和现金流量表

通常,贷方希望证明您能够偿还借入的资金来购买库存。而且,如果您出于任何原因违约,贷方希望确保他们可以以合理的价格出售任何剩余的股票,以弥补未偿还的贷款余额。这些事情对于获得库存融资批准来说往往是最重要的。但是,您的信用评分和整体业务财务状况也可能会起作用。

我需要申请什么文件?

如果您准备申请库存融资,这里是您可能需要收集的各种文件的概述。

商业和个人纳税申报单

根据您从事业务的时间以及业务的结构,库存融资公司可能希望查看您的业务和个人纳税申报单。准备好提供至少前两个纳税年度的纳税申报单。

商业和个人银行对帐单

贷方可能希望仔细研究一下您在银行中拥有的资产以及资金如何从您的帐户中进出。他们可能会要求您提供个人帐户和企业帐户最近两到三个月的对帐单。

当前库存清单

您还应该准备向贷方或融资公司显示您库存的最新清单,包括库存清单。如果您知道库存的估计清算价值,则最好将其包括在内。

库存管理系统详细信息

您的贷方将要仔细查看如何管理和跟宗库存。因此,您可能需要共享展示以下内容的记录:

  • 您的库存周转频率
  • 您无法出售多少库存
  • 您从已售出的库存中获利多少

资产负债表

资产负债表显示您在任何给定时刻的资产,负债和资本。融资公司可以查看您当年和上一两年的资产负债表,以了解您的业务财务状况。

损益表

除资产负债表外,您可能还需要提供最新的损益表。放贷人可能会更进一步,要求您检查上一两年的损益表。

销售预测

当然,贷方也会对您将来的销售情况感兴趣。他们可能需要准确,最新的销售预测来完成您的库存融资申请。

接下来发生什么?

提交申请后,贷方将开始审核过程。这包括启动尽职调查期以审查您的财务状况并完成对库存的评估。

此时,可能会为您提供贷款条款的初始报价,并要求您支付尽职调查费。支付费用并不能保证您有资格获得融资。在尽职调查期间,贷方可能会让第三方公司审查和审核您的库存管理系统和商业财务。可以由公司进行评估。

如果一切都令人满意,那么最后一步就是签署贷款文件并获得贷款资金。所有这一切的时机可能因贷方而异。但是,一旦获得批准,就可以在几天之内将资金存入您的银行帐户。

其他库存融资方式

存货融资是购买存货的一个不错的选择,但这并不是唯一要考虑的方法。这是为您的企业筹集库存资金的一些替代方法。

定期贷款

定期贷款可让您借一笔整笔贷款,并根据贷方设定的时间表随时间偿还。尽管可以找到最高限额为100万美元的贷款,但定期贷款的借款金额可能会有所不同。

定期贷款可以是有抵押的也可以是无抵押的,尽管您通常需要强大的信誉和雄厚的财务实力才能有资格获得无抵押的无抵押贷款。使用定期贷款购买库存意味着您将不受有时与库存融资相关的严格的尽职调查过程的约束。

采购订单融资

采购订单融资是无需提供抵押即可利用业务资产的另一种方法。通过这种安排,采购订单融资公司向您的供应商付款。然后,您的供应商将产品运送给您的客户。客户向融资公司付款,然后融资公司将其扣除的任何费用转给您。

商户预支现金

如果您的信用卡销售稳定,那么商家现金透支(MCA)可能是一个不错的选择。商户现金透支公司会根据您的信用卡销售额向您预支一定金额。然后,您从日常的信用卡销售中偿还了这笔钱以及融资公司的费用。如果您是新企业,或者您的信用评分不足以用于其他融资类型,那么MCA可能是一种有吸引力的选择。借款人要当心:MCA是市场上最昂贵的商业融资选择之一。

众筹

众筹平台使您可以使用来自多个投资者的集合资金来获得融资。投资者从您支付的贷款利息中获利。如果您正在考虑通过众筹筹集库存融资,请仔细阅读平台指南。有些人要求您先为活动筹集资金,然后才能完全使用这笔钱,大多数人会收取一定的筹集费用。

供应商融资

如果您从供应商那里购买库存,则可以直接通过供应商获得融资。例如,供应商贸易线可能是无需购买抵押品即可方便地购买信贷商品的便捷方式。如果贷方将您的还款报告给商业信用机构,它也可以帮助您建立商业信用评分。

但是,如果您的业务较新,那么获取供应商的资金可能会很棘手。供应商通常更喜欢向有合作历史的公司提供资金。请记住,如果您获得批准,请比较融资条件,这样您就知道要支付多少以及这些付款的到期时间。

短期贷款

短期贷款是还款期较短的定期贷款。您无需花三到五年的时间还清贷款,而是可以在3到6个月内还清短期贷款。如果您期望周转速度相对较快且借款需求较小,则短期贷款对于购买库存很有用。

应收帐款融资

应收账款融资使您可以利用未清发票来为您的业务筹集资金。财务公司根据您未付发票的价值向您借出一定金额。然后,您将随着发票的支付逐步偿还这笔钱,以及融资公司收取的费用。应收账款融资意味着您无需提供抵押。但是与商户现金垫款类似,它可能是小型企业融资中最昂贵的形式之一。

权衡库存融资的所有选项

在考虑购买库存的任何融资途径时,请仔细计算数字。查看您可以借多少钱,以及这是否足以满足您的库存购买需求。另外,添加利率和费用,以便知道年百分比(APR)。实际年利率显示贷款或信贷额度的年度总成本。比较不同贷方的价格,并在签署融资之前先阅读细则,以使您知道自己同意什么。

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作者: 茂石虎

茂石虎(www.maoshihu.com)互联网从业20年,行业领导者,擅长SEO、网络营销、视频营销、内容营销等。

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